Jak działa kalkulator kredytu
Kalkulator kredytu liczy wysokość miesięcznej raty na podstawie trzech wartości: kwoty kredytu, oprocentowania rocznego oraz okresu spłaty. Dla rat równych stosujemy wzór annuitetowy, w którym co miesiąc płacisz tę samą kwotę, a proporcja kapitału do odsetek zmienia się w czasie. Dla rat malejących część kapitałowa jest stała, dlatego pierwsza rata jest najwyższa, a każda kolejna nieco niższa.
Rata równa czy malejąca
To jedno z najważniejszych pytań przy zaciąganiu kredytu hipotecznego lub gotówkowego. Raty równe dają niższą pierwszą ratę i większą przewidywalność domowego budżetu, dzięki czemu łatwiej policzyć zdolność kredytową. Raty malejące są tańsze w całkowitym rozrachunku, ponieważ szybciej spłacasz kapitał, więc odsetki naliczają się od niższego salda.
- Raty równe: stała wysokość, wygodne planowanie, wyższy koszt całkowity.
- Raty malejące: wyższy start, niższy koszt odsetek, mniejsze obciążenie w kolejnych latach.
- Wybór zależy od Twojej zdolności kredytowej i planów na wcześniejszą spłatę.
Co wpływa na wysokość raty
Najsilniej działa oprocentowanie i okres kredytowania. Wydłużenie okresu obniża ratę, ale podnosi łączny koszt odsetek. Skrócenie okresu podnosi ratę, lecz realnie oszczędza tysiące złotych. Warto sprawdzić kilka scenariuszy, zmieniając suwaki i obserwując, jak reaguje rata oraz suma do spłaty.
Najczęstsze pytania
Czy kalkulator uwzględnia RRSO?
Podstawowy kalkulator liczy ratę na oprocentowaniu nominalnym. RRSO obejmuje dodatkowo prowizje i ubezpieczenia, dlatego dla pełnego obrazu kosztu warto porównać także rzeczywistą roczną stopę oprocentowania z oferty banku.
Czy moje dane są zapisywane?
Nie. Wszystkie obliczenia wykonują się w Twojej przeglądarce, nic nie wysyłamy na serwer.
Czy wynik jest wiążący dla banku?
Nie, to szacunek. Ostateczne warunki zależą od oferty i decyzji kredytowej banku.